1 Milyon TL'nin Aylık Getirisi Belli Oldu! En Yüksek Kazanç 29.983 TL
Ekim ayında bankaların mevduat faizi oranları yüzde 44,5'e kadar çıkıyor. 1 milyon TL'nin 32 günlük net getirisi 21.816 TL ile 29.983 TL arasında değişiyor. Aynı faiz oranında kazanç neden farklı? Banka banka tablo.
Birikimini Türk lirasında değerlendirmek isteyenler için ekim ayının faiz tablosu ortaya çıktı. Ay başı itibarıyla 22 bankanın duyurduğu oranlara göre mevduat ve günlük kazandıran hesaplarda yıllık faiz yüzde 44,5'e kadar çıkıyor. Ancak tabloya yakından bakıldığında dikkat çekici bir ayrıntı görülüyor: En yüksek oranı veren hesap, her zaman en yüksek kazancı sağlamıyor. 1 milyon TL'sini 32 gün boyunca değerlendiren bir tasarruf sahibinin eline geçecek net tutar, seçtiği ürüne göre 21.816 TL ile 29.983 TL arasında değişiyor.
Aradaki 8 bin TL'yi aşan farkın nedeni ise ilan edilen faiz oranı değil, ürünlerin küçük harflerle yazılan koşulları. İşte banka banka getiri tablosu ve hesap açmadan önce bilinmesi gerekenler.
1 milyon TL'nin 32 günlük net getirisi
Bankaların günlük kazandıran hesaplarında 1 milyon TL için hesaplanan 32 günlük net kazançlar, düşükten yükseğe doğru şöyle sıralanıyor:
Ziraat Dinamik Kazandıran Hesap (yüzde 44): 21.816,10 TL
Yapı Kredi Sınırsız Hesap (yüzde 40,25): 25.983,42 TL
ON Plus (yüzde 42,5): 26.053,55 TL
QNB Kazandıran Günlük Hesap (yüzde 42): 26.204,95 TL
TEB Marifetli Hesap (yüzde 42): 26.204,95 TL
DenizBank Kaptan Hesap (yüzde 41): 26.324,14 TL
Fibabanka Kiraz Hesap (yüzde 44): 26.664,12 TL
ING Turuncu Hesap (yüzde 44): 27.472,13 TL
Anadolubank Renkli Hesap (yüzde 44): 27.472,13 TL
Alternatif Bank VOV Hesap (yüzde 44): 27.549,05 TL
getirfinans Günlük Vadeli (yüzde 41): 27.677,95 TL
Akbank Serbest Plus Hesap (yüzde 38): 27.854 TL
Türk Ticaret Bankası Salkım Hesap (yüzde 44,5): 29.423,86 TL
Türkiye Finans Günlük Hesap (yüzde 44'e kadar kâr payı): 29.983,66 TL
Aynı oran, farklı kazanç: Sebebi ne?
Listede yüzde 44 oran sunan iki ürün arasındaki fark, konuyu en iyi açıklayan örnek. Ziraat Dinamik Kazandıran Hesap'ta 1 milyon TL'nin 325 bin TL'lik bölümü faiz işletilmeyen bakiye olarak vadesizde kalıyor; faiz yalnızca geri kalan tutara uygulanıyor. Türkiye Finans Günlük Hesap'ta ise getiri sağlanmayan bölüm 100 bin TL. Dolayısıyla oranlar aynı görünse de fiilen değerlendirilen para farklı olduğu için ay sonunda ele geçen tutar da değişiyor.
Benzer şekilde yüzde 38 oranlı bir hesabın, yüzde 42 oranlı bazı hesaplardan daha fazla kazandırması da faizsiz bakiyenin düşük olmasından kaynaklanıyor.
Hesap açmadan önce bakılması gereken 4 koşul
1. Faiz işletilmeyen bakiye: Günlük kazandıran hesaplarda paranın bir bölümü vadesizde tutuluyor. Bu tutar bankaya ve yatırılan miktara göre değişiyor.
2. Hoş geldin oranı: En yüksek oranlar çoğunlukla yalnızca yeni müşterilere ve sınırlı bir süre için veriliyor. Örneğin bazı ürünlerde bu süre 90 ya da 95 günle sınırlı; süre bitince oran standart seviyeye iniyor.
3. Tutar aralığı: İlan edilen üst oran her tutar için geçerli olmayabiliyor. Bankalar oranı yatırılan paranın büyüklüğüne göre kademelendiriyor.
4. Stopaj: Faiz gelirinden vergi kesiliyor. 6 aya kadar vadeli Türk lirası mevduat ve katılma hesaplarında stopaj oranı yüzde 17,5 olarak uygulanıyor. Net kazanç, bu kesinti düşüldükten sonra kalan tutar.
Klasik vadeli mevduatta oranlar
Günlük hesap yerine klasik vadeli mevduatı tercih edenler için de bankaların oran aralıkları geniş. Ay başı tablosuna göre öne çıkan aralıklar şöyle: Türk Ticaret Bankası yüzde 34-44,5; Alternatif Bank yüzde 31,5-44; Anadolubank ve Fibabanka yüzde 36-44; ING yüzde 23-44; DenizBank yüzde 37,5-42; QNB yüzde 25,5-42; Odea yüzde 35,5-42; HSBC yüzde 37-41; Akbank yüzde 2-39; İş Bankası yüzde 28,5-38; Enpara yüzde 23,75-37,75; Ziraat Bankası yüzde 35-37; Halkbank yüzde 20-36.
Oranlar vade ve tutara göre değiştiği için, aynı bankada 32 günlük ve 92 günlük mevduata farklı faiz uygulanabiliyor.
Faizler nereye gidiyor?
Merkez Bankası eylül ayındaki toplantısında politika faizini yüzde 37'de sabit tutmuştu. Bir sonraki Para Politikası Kurulu toplantısı 22 Ekim'de yapılacak. Bankaların mevduata verdiği oranlar politika faizini yakından izlediği için, bu toplantıdan çıkacak karar kasım ayı tablosunu doğrudan etkileyecek. Merkez Bankası verilerine göre eylül ayının ortasında 3 aya kadar vadeli TL mevduatın ağırlıklı ortalama faizi yüzde 44,02 seviyesindeydi.
Tasarruf sahibine notlar
Oranlar bankalar tarafından gün içinde bile güncellenebiliyor; bu nedenle hesap açmadan hemen önce bankanın mobil uygulamasındaki hesaplama aracından kendi tutarınız için net getiriyi görmek en doğrusu. Ayrıca mevduat sigortasının kişi ve banka başına geçerli bir üst sınırı bulunduğunu, büyük birikimlerin birden fazla bankaya bölünmesinin bu açıdan daha güvenli olduğunu unutmamak gerekiyor. Buradaki bilgiler yatırım tavsiyesi değildir.
