2,5 Milyon TL'lik Konut Finansmanının Taksiti Belli Oldu! Banka Banka Oranlar
Katılım bankalarında konut finansmanı oranları yüzde 2,88'den başlıyor. 2,5 milyon TL'nin 120 ay vadede aylık taksiti ve toplam geri ödemesi ne kadar? Gözler 22 Ekim'de.
Ev almayı planlayanlar yılın son çeyreğine faiz indirimi beklentisiyle girdi. Merkez Bankası'nın 22 Ekim ve 10 Aralık'ta açıklayacağı kararlar öncesinde bankaların konut finansmanı oranları da yakından izleniyor. 1 Ekim itibarıyla katılım bankalarının ilan ettiği oranlar yüzde 2,88 ile yüzde 2,99 arasında değişiyor. Peki bu oranlarla 2,5 milyon liralık finansmanın aylık taksiti ne kadar tutuyor?
Katılım bankalarında güncel oranlar
Bankaların internet sitelerinde ilan ettiği konut finansmanı oranları 1 Ekim itibarıyla şöyle sıralanıyor:
Türkiye Finans: Yüzde 2,88
Albaraka: Yüzde 2,90
Kuveyt Türk: Yüzde 2,99
Vakıf Katılım: Yüzde 2,99
Dünya Katılım: Yüzde 2,99
Oranlar aylık kâr payı oranını gösteriyor ve bankaların kampanyalarına, müşterinin profiline ve peşinat tutarına göre değişebiliyor.
2,5 milyon TL'nin geri ödemesi
En düşük oran olan yüzde 2,88 üzerinden yapılan hesaplamaya göre 2,5 milyon lira finansman kullanan bir kişi, 120 ay vadede ayda 74 bin 768 lira taksit ödüyor. On yılın sonunda bankaya ödenen toplam tutar 8 milyon 936 bin 96 lirayı buluyor. Başka bir deyişle, alınan her 1 lira için yaklaşık 3,6 lira geri ödeniyor.
Aylık 74 bin 768 liralık taksit, bugünkü net asgari ücretin iki buçuk katından fazla. Bankalar genellikle taksitin hane gelirinin yarısını geçmemesini istediği için bu finansmanı kullanabilmek adına hanenin belgelenebilir aylık gelirinin 150 bin lira civarında olması gerekiyor.
Gözler 22 Ekim'de
Oranların aşağı gelip gelmeyeceği Merkez Bankası'nın atacağı adımlara bağlı. Ağustos itibarıyla politika faizi yüzde 37, yıllık enflasyon ise yaklaşık yüzde 31,5 seviyesinde. GCM Yatırım'ın değerlendirmesine göre piyasa anketlerinde eylül ayı aylık enflasyon beklentisi yüzde 2,12 ile yüzde 2,21 arasında yoğunlaşıyor. Beklentiler tutarsa yıllık enflasyonun yüzde 30,1-30,3 bandına gerilemesi mümkün görünüyor.
Analizde, yıllık enflasyonun yüzde 30'a yaklaşması hâlinde politika faizi ile enflasyon arasındaki farkın dönemsel ortalamanın üzerine çıkacağı, bunun da sınırlı bir faiz ayarlaması için alan açabileceği belirtiliyor. 100 baz puanlık olası bir indirim, bu alanın kontrollü kullanımı olarak değerlendiriliyor. Eylül enflasyonu yarın saat 10.00'da açıklanacak.
Enerji fiyatları risk oluşturuyor
Aynı analizde bir uyarı da var: Manşet enflasyondaki düşüşün kalıcı sayılabilmesi için çekirdek enflasyon, hizmet fiyatları ve gıda tarafındaki eğilimle desteklenmesi gerekiyor. Enerji fiyatlarında son dönemde görülen dalgalanma, fiyatlama davranışları üzerinde yeni bir risk oluşturabilir. Petrol fiyatlarındaki seyir bu nedenle faiz kararları açısından da izleniyor.
Faiz inerse taksit ne kadar düşer?
Merkez Bankası'nın indirimleri konut finansmanı oranlarına hemen ve birebir yansımıyor; etkisi zamanla ortaya çıkıyor. Yine de küçük bir oran farkı uzun vadede büyük sonuç doğuruyor. Aylık oranın 0,1 puan düşmesi bile 2,5 milyon liralık, 120 ay vadeli bir finansmanda aylık taksiti yaklaşık 2 bin 300 lira, toplam geri ödemeyi ise 275 bin lira civarında azaltıyor.
Beklemeli mi, almalı mı?
Bu sorunun herkes için geçerli tek bir cevabı yok. Faizlerin düşmesini bekleyen alıcı, bu sürede konut fiyatlarının artması riskini üstleniyor. Bugünden alan ise yüksek oranla borçlanıyor. Uzmanların dikkat çektiği ara yol, sözleşmedeki erken ödeme ve yeniden yapılandırma koşulları. Oranlar belirgin biçimde düştüğünde kalan borcun daha düşük oranla yeniden finanse edilmesi mümkün; ancak bunun için erken kapama tazminatı ve yeni dosya masrafı hesaba katılmalı.
Başvurmadan önce
Konut finansmanında banka, evin ekspertiz değerinin tamamını değil, mevzuattaki sınıra göre belirli bir oranını karşılıyor; bu oran evin değeri yükseldikçe ve enerji sınıfı düştükçe azalıyor. Kalan kısım peşinat olarak alıcıdan isteniyor. Ayrıca ekspertiz ücreti, ipotek tesis masrafı, zorunlu deprem sigortası ve konut sigortası gibi kalemler de toplam maliyete ekleniyor. Birden fazla bankadan yazılı ödeme planı alıp toplam geri ödeme tutarlarını karşılaştırmak, en düşük orana bakmaktan daha sağlıklı sonuç veriyor.
